Un martes cualquiera en la frontera del dinero: cómo la jornada de tres personas mexicanas anticipa la próxima revolución financiera

El gancho: 07:10 en Tijuana, cuando la batalla por un dólar empieza antes del desayuno

A las 07:10, en una casa rentada al borde de Tijuana, Ana revisa el saldo de su app de remesas antes de lavar los platos. Vive en California, cruza la frontera cada dos semanas y hoy tiene que enviar 280 dólares a Michoacán. No piensa en el Banco de México ni en la Ley Fintech de 2018; piensa en el tipo de cambio y en si su mamá podrá cobrar en efectivo sin perder medio día de trabajo.

Como historiador de guerras, cuando observo a Ana, no veo solo a una usuaria de una app. Veo un puente logístico, tan crítico como las rutas de abastecimiento en Stalingrado o las líneas de telégrafo en la Revolución Mexicana. En 2023, las remesas hacia México alcanzaron 63,313 millones de dólares, encadenando diez años de récords (BBVA Research, 2024). Cada dólar que Ana decide enviar es un proyectil que atraviesa fronteras regulatorias, sistemas bancarios anticuados y una economía que sigue respirando efectivo.

Ana abre una app que usa la infraestructura de una fintech mexicana: las remesas viajan mediante criptomonedas “por dentro” y pesos “por fuera”. Bitso, uno de los proveedores clave, procesó unos 4,300 millones de dólares en remesas entre Estados Unidos y México en 2023 usando blockchain para abaratar costos y acelerar tiempos (La Jornada, 2024). Ana no sabe que está usando una cadena de bloques; sabe que, esta vez, el dinero llega en minutos y su mamá cobra en la tienda de la esquina.

En la misma mañana, a 1,500 kilómetros, Carlos sube la cortina metálica de su tienda en la Ciudad de México. En la repisa junto a las papas fritas aparece un pequeño lector de tarjetas de Clip; algo que se parece más a un talismán que a un dispositivo financiero. Carlos, que hasta hace poco solo aceptaba efectivo, ahora puede cobrar con tarjeta a cualquiera que entre. Es su equivalente a las armas de fuego ligeras en la Guerra de Independencia: de pronto, el pequeño comerciante tiene el mismo tipo de herramienta que antes solo poseían los grandes.

Y unos kilómetros más allá, en un coworking, Lucía —fundadora de una fintech mexicana— revisa un tablero con mapas de expansión: Colombia, Perú, Centroamérica. Observa las curvas de morosidad, los costos de cumplimiento y las rutas regulatorias como si fueran líneas de frente en un mapa militar. Mientras la mayor parte del mundo mira a México como “mercado a conquistar”, Lucía lo ve como campo de entrenamiento: el Verdún del dinero digital. Si aprendes a sobrevivir aquí, puedes operar casi en cualquier frente.

Este día, el de Ana, Carlos y Lucía, es rutinario y al mismo tiempo decisivo. A través de su rutina, México está redefiniendo silenciosamente cómo funciona el sistema financiero global.

El origen de la campaña: ¿cómo México terminó en primera línea?

Toda guerra tiene un prólogo hecho de decisiones lentas, pobreza acumulada y errores de cálculo. El frente fintech mexicano no es diferente.

Durante décadas, México cargó con tres rasgos estructurales que parecían condenarlo a la retaguardia financiera:

1. Alta proporción de personas no bancarizadas. Alrededor del 51 % de la población seguía sin acceso a servicios bancarios tradicionales en 2022 (GFMag, 2022), y solo el 49.1 % de los adultos tenía una cuenta bancaria (Euronews, 2022). Un ejército masivo sin uniforme ni número de serie.
2. Economía dominada por el efectivo. Los pagos en billetes y monedas seguían siendo la norma, con baja penetración de tarjetas de crédito y baja confianza en las instituciones.
3. Dependencia estratégica de las remesas. Más de 63,000 millones de dólares en 2023, flujos que sostenían familias y comunidades enteras.

A esto se sumó un hito normativo: la Ley Fintech de 2018, una de las primeras regulaciones integrales del sector en América Latina. No fue un gesto cosmético. Estableció marcos claros para instituciones de tecnología financiera y activos virtuales, enviando una señal de que el experimento fintech mexicano tendría reglas —no trincheras anárquicas (LuxuryMexico.mx, 2026).

Entre 2023 y 2026, el ecosistema fintech creció con disciplina de movilización militar: de 773 startups en 2023 (Mendel, 2023) a más de 1,104 en 2026 (Trade.gov, 2026). No eran proyectos marginales; se estaban convirtiendo en infraestructura crítica.

Las restricciones —desconfianza, falta de datos, regulación compleja— actuaron como bloqueos de suministros en campaña. Forzaron a los fundadores a inventar rutas alternativas:

• Verificación de identidad en territorio hostil. Sin registros robustos y con documentación dispersa, se desarrollaron soluciones que combinan biometría ligera, documentos escaneados y validaciones presenciales.
• Scoring alternativo. Konfío, Stori y otros aprendieron a evaluar riesgo usando datos de móviles, pagos de servicios y patrones de comportamiento digital (Envisioning, s.f.).
• Redes de agentes y puntos físicos. Estrategias como la de Bankaya —presencia en supermercados y centros de vacunación para educar y adquirir clientes— recuerdan a las campañas políticas que se ganan pueblo por pueblo (TechCrunch, 2022).
• Puentes efectivo–digital. Desde lectores POS móviles hasta corresponsales y cajeros que operan con QR y códigos de barras.

México no se preparó para esta "guerra" por gusto. Fue, como tantas revoluciones, una respuesta táctica a una larga lista de carencias.

El conflicto invisible: la guerra por la confianza en un país que aprendió a desconfiar

Volvamos al martes.

A media mañana, Ana recibe un mensaje de voz de su madre: “¿De verdad ya está el dinero? La muchacha de la tienda dice que sí, pero casi no confío…” No duda del amor de su hija; duda del sistema. Esta es la batalla que muchas estadísticas ignoran: la guerra psicológica por la confianza.

En la historia militar, grandes ejércitos se han derrumbado no por falta de armas, sino por perder la fe en sus mandos. En México, la mitad de los adultos fuera del sistema bancario no es solo una cifra técnica: es el registro de una campaña de desconfianza acumulada hacia bancos, gobiernos y cualquier estructura formal.

Mientras tanto, en la tienda de Carlos, un cliente joven saca su tarjeta, mira el pequeño lector de Clip y pregunta: “¿Sí pasa?” Hay en la pregunta ecos de una guerrilla urbana: los usuarios prueban el terreno con cautela, listos para retirarse ante la mínima señal de trampa.

El conflicto invisible no es "fintech contra bancos". Es usuarios contra años de abandono, y fundadores locales contra la impaciencia de inversores que aprendieron en mercados cómodos. En este frente:

• Las apps no se miden solo por su UX, sino por cuántas veces cumplen lo prometido sin fallar.
• Los microcréditos no son solo líneas de ingresos, sino microtratados de paz con gente que jamás tuvo una institución de su lado.
• Cada alianza con Visa o Mastercard es menos un sello glamuroso y más un acuerdo de logística para que un pago pase o no pase en un pueblo remoto.

Esa tensión —entre la necesidad de velocidad y la necesidad de confianza— es lo que muchos analistas internacionales no ven. Creen que se trata de “adopción de apps”. Yo lo leo como la lenta negociación de un armisticio entre el efectivo y lo digital.

Evidencias y señales en el campo: lo que nos cuentan las trincheras de Ana, Carlos y Lucía

1. Ana y la ruta de las remesas: del telégrafo al blockchain

En la Guerra de Secesión, los telégrafos reconfiguraron la logística militar. Hoy, la infraestructura de remesas está viviendo una reconfiguración comparable.

El flujo de remesas hacia México —63,313 millones de dólares en 2023 (BBVA Research, 2024)— representa una línea de abastecimiento crítica. Bitso, al procesar cerca de 4,300 millones de dólares mediante rails cripto–fiat, no está jugando a innovar; está reemplazando tramos enteros del viejo sistema SWIFT y de los corredores tradicionales.

Para Ana, esto se traduce en:

• Menores comisiones.
• Mayor velocidad.
• Mayor variedad de puntos de cobro.

Para el sistema global, significa que un actor originado en un mercado emergente se vuelve referencia para otros corredores de remesas. La experiencia mexicana se empieza a usar como manual táctico en otros frentes similares.

2. Carlos y el lector en la tienda: microcomercios como nuevas fortalezas

El pequeño lector de Clip en la tienda de Carlos rehace la economía de barrio:

• Antes: solo efectivo; ventas limitadas por el dinero disponible en el bolsillo del cliente.
• Ahora: tarjeta y pagos digitales; incremento en el ticket promedio; formalización gradual.

Clip construyó una red POS pensada para comerciantes que jamás habían usado terminal bancaria. Su éxito local se ha convertido en modelo para otros mercados de América Latina, donde pequeños comercios repiten la escena cotidiana de Carlos.

Si quisiéramos traducir esto a un parte de guerra, diríamos: los pequeños puntos de venta se convierten en puestos avanzados de la economía formal.

3. Lucía en la sala de guerra: scoring alternativo como inteligencia militar

Lucía abre un panel de riesgo: ve mapas de morosidad por colonia, cruza datos de uso de smartphones, recargas de tiempo aire, pagos de servicios. Lo que en otro contexto sería chisme digital, aquí se convierte en inteligencia de crédito.

Konfío y Stori han demostrado que se puede evaluar a personas y PyMES sin historial bancario usando datos alternativos y aprendizaje automático (Envisioning, s.f.). En contextos occidentales, esto sería un matiz; en México, es la diferencia entre excluir a medio país o incluirlo.

De nuevo, la vida diaria lo sintetiza: si el algoritmo de Lucía se equivoca, no es solo un mal ratio de NPL; es un empresario al que se le niega inventario o una familia que no puede pagar un gasto médico.

4. Bankaya en la carretera rural: logística mixta

A media tarde, un promotor de Bankaya llega a una comunidad rural y coloca un módulo junto al supermercado que también funciona como centro de vacunación. Explica cómo funciona la cuenta digital, ayuda a descargar la app, entrega una tarjeta física.

A diferencia de muchas fintech occidentales, que asumen conectividad permanente y confianza digital básica, Bankaya y sus pares mexicanos operan como ejércitos que combinan fuerzas mecanizadas y caballería: recursos digitales avanzados, pero con contacto físico directo, pueblo por pueblo (TechCrunch, 2022).

5. El tablero de expansión: México como campo de entrenamiento extremo

En la oficina de Lucía, sobre la mesa, hay un cuadro comparativo. Para ella, enfrentarse a México primero no es desventaja; es entrenamiento en condiciones de "clima extremo".

Ventaja “nacido en mercado emergente” vs. aproximación occidental

Esta gimnasia en terreno difícil se traduce luego en ventaja al expandirse a otros países con realidades similares.

Estudios de caso: escaramuzas que se convierten en doctrina

No basta con decir que México innova. Hay que observar cómo lo hacen actores específicos y qué exportan al resto del mundo.

Clip: artillería ligera para el comercio informal

Dolor local inicial:

Carlos, nuestro tendero, nunca hubiera conseguido una terminal bancaria tradicional: demasiados requisitos, costos fijos altos, poca paciencia del banco. Millones de comercios estaban igual.

Producto/infraestructura:

Clip diseñó lectores POS móviles de bajo costo, fáciles de integrar a un smartphone, con onboarding simplificado. Permiten aceptar tarjetas sin infraestructura bancaria tradicional.

Expansión y eco global:

Aunque su foco operativo sigue siendo México, su modelo ha sido replicado en otros mercados de la región: baja fricción, soporte intensivo y educación al comerciante pequeño. Actúa como manual latinoamericano de cómo armar una red de aceptación desde abajo.

Konfío: crédito a PyMES como campaña logística

Dolor local:

Las PyMES mexicanas sufrían por falta de acceso a crédito: la banca tradicional las veía como riesgo alto, sin datos suficientes.

Producto/infraestructura:

Konfío desarrolló algoritmos de evaluación crediticia basados en datos alternativos: facturación, comportamiento de pagos, uso de servicios. Ofrece crédito y herramientas de gestión financiera enfocadas en PyMES.

Expansión:

Su capacidad de evaluar riesgo en contextos de información limitada se ha convertido en referencia en otros países latinoamericanos, donde PyMES enfrentan obstáculos similares. Konfío exporta no solo producto, sino metodología de underwriting adaptada a economías informales.

Klar y Stori: crédito al consumidor como reorganización de la infantería

Dolor local:

En México, los consumidores no bancarizados quedaban fuera del crédito formal. Las tarjetas de crédito tradicionales eran inaccesibles para grandes segmentos.

Producto/infraestructura:

Klar y Stori ofrecen productos tipo tarjeta y esquemas de “compra ahora y paga después” (BNPL) pensados para consumidores subbancarizados. Usan datos alternativos y aprendizaje automático para aprobar en minutos, sin exigir historial crediticio clásico.

Expansión:

Su enfoque en UX para usuarios desconfiados y con pocos datos legados los hace atractivos para replicar modelos en otros mercados emergentes con condiciones análogas.

Kueski: BNPL como campaña quirúrgica contra el efectivo

Dolor local:

Compras pequeñas o medianas en tiendas físicas seguían pagándose casi exclusivamente en efectivo; el crédito formal estaba sobredimensionado o no existía.

Producto/infraestructura:

Kueski desarrolló soluciones de BNPL que permiten pagar a plazos sin tarjeta de crédito, conectando al consumidor con comercios con un scoring propio basado en datos alternativos.

Efecto regional:

La idea de BNPL adaptado a usuarios sin historial bancario se vuelve manual táctico exportable a otros países, donde el efectivo domina pero existe deseo de crédito.

Bitso: cripto como flota naval en corredores de remesas

Dolor local:

Enviar dinero de Estados Unidos a México implicaba costos altos y tiempos largos.

Producto/infraestructura:

Bitso diseñó rails de remesas usando criptomonedas como vehículo intermedio y pesos/dólares al inicio y final del trayecto. Procesó unos 4,300 millones de dólares en remesas en 2023 (La Jornada, 2024).

Expansión:

Su know-how se usa como referencia para otros corredores de remesas en América y más allá. En términos de historia militar, es como si una flota regional encontrara una ruta marítima más corta y, de pronto, todas las potencias tuvieran que recalibrar sus mapas.

VERATER: infraestructuras de pago como ferrocarriles estratégicos

Dolor local:

Empresas y usuarios necesitaban pagos electrónicos y transferencias en múltiples monedas con fricción mínima, especialmente en economías emergentes.

Producto/infraestructura:

VERATER construyó infraestructura para pagos y transferencias multimoneda, con enfoque en inclusión financiera en contextos complejos (Wikipedia, s.f.).

Expansión:

Sus rails se posicionan como infraestructura exportable a otros mercados emergentes, como ferrocarriles que atraviesan varias provincias inestables y permiten mover recursos a escala.

La ventaja estratégica de haber nacido en la tormenta

Desde mi oficio, comparo a las fintech mexicanas con ejércitos que se entrenaron en invierno y en territorio montañoso. Sus ventajas no son teóricas; son frutos de haber sobrevivido.

1. Monedas volátiles y crédito escaso: entrenar bajo fuego

En México, la volatilidad cambiaria y la baja penetración de tarjetas fuerzan productos resistentes:

• Estructuras de precios preparadas para movimientos bruscos.
• Modelos de riesgo que asumen que la “normalidad” es frágil.

Cuando estas startups salen a mercados algo más estables —otras partes de América Latina, regiones de África o Asia—, se encuentran con condiciones logísticas menos hostiles.

2. UX para baja confianza: manuales de comunicación en zona ocupada

Las fintech mexicanas diseñan productos para usuarios que no dan el beneficio de la duda:

• Mensajes claros sobre tarifas y tiempos.
• Soporte humano accesible, muchas veces vía chat y voz.
• Material educativo integrado a la experiencia.

Es similar a las campañas de propaganda en guerras civiles: si no explicas bien lo que ofreces, nadie se suma a tu bando.

3. Navegar regulaciones incompletas: diplomacia en un continente fragmentado

El entorno regulatorio latinoamericano se parece a Europa antes de la unificación: múltiples reinos, leyes cambiantes y poco interoperables. México, pese a su Ley Fintech pionera, también arrastra retos:

• Marcos incompletos para activos digitales y stablecoins, con vacíos que generan incertidumbre (MundoFiscalMX, s.f.).
• Implementación incompleta de Open Finance, que limita productos agregados e innovadores (El Economista, 2026).
• Costos y tiempos elevados para obtener autorizaciones, que frenan la transición a bancos digitales (Milenio, s.f.).

Las startups que aprenden a operar en este entorno adquieren un músculo diplomático útil cuando miran hacia Colombia, Perú o Centroamérica, donde la realidad suele ser igual o más compleja (TNUniversity, s.f.).

4. Comparación táctica con Occidente

Si comparamos esta experiencia con la de fintechs de Estados Unidos o Europa, la diferencia se parece a la de ejércitos entrenados solo en simuladores frente a quienes ya han combatido.

Cuadro de comparación estratégica

Es desde esta asimetría que México empieza a ser visto como modelo a copiar y no solo como mercado para colocar productos.

Las ondas expansivas: cuando el manual mexicano cruza fronteras

Al caer la tarde, Lucía se conecta a una videollamada con un banco regional de Sudamérica. Quieren replicar parte de su estrategia: redes de agentes, scoring alternativo, UX para usuarios desconfiados.

Este fenómeno ya es visible en varios frentes:

• Redes de agentes y presencia física inteligente. Modelos como el de Bankaya —puntos en supermercados y centros comunitarios— se adaptan a otros países donde la banca móvil falla por falta de confianza.
• Pagos QR y terminales ligeras. Comerciantes en otros mercados emergentes comienzan a usar soluciones inspiradas en Clip y sus similitudes regionales: dispositivos baratos, onboarding rápido.
• Datos alternativos para préstamos. El estilo mexicano de underwriting —usar patrones de telefonía, pagos de servicios, comportamiento digital— se adopta en otras geografías con burós de crédito débiles.

Junto a esto, empiezan a aparecer alianzas que consolidan a México como especialista en "frentes difíciles":

• Colaboraciones de fintech mexicanas con Visa y Mastercard para ofrecer soluciones ajustadas a la realidad de mercados emergentes, con tarjetas locales y rails específicos (Nasdaq, 2022).
• Casos como Jeeves + Mastercard, que, aunque no sea estrictamente mexicana en origen, refleja una tendencia: construir tarjetas y líneas de crédito locales con lógica global.
• El interés de gigantes como Revolut, que obtuvo su primera licencia bancaria fuera de Europa en México, con una inversión inicial superior a 100 millones de dólares (The Fintech Times, 2026; El País, 2025). Para entrar aquí, se ven obligados a estudiar y, en muchos casos, imitar tácticas locales.

Así, la jornada de Lucía termina con nuevos memorandos: pilotos de productos en Centroamérica, potenciales alianzas con neobancos regionales, exploración de rails para remesas más allá del corredor Estados Unidos–México.

Lo que empezó como respuestas tácticas a problemas mexicanos se convierte en doctrina exportable.

La maniobra estratégica: lo que México debe cambiar ahora si quiere ganar la guerra larga

Todo general sabe que ganar batallas no garantiza ganar la guerra. El ecosistema mexicano enfrenta desafíos que, si no se abordan, pueden convertir sus victorias actuales en simples escaramuzas.

1. Regulación fragmentada: demasiados frentes abiertos

Las fintech mexicanas que se expanden en América Latina se enfrentan a sistemas regulatorios muy dispares:

• Diferencias en normas de pagos digitales, protección de datos, identidad digital, prevención de lavado de dinero (TNUniversity, s.f.).
• Ausencia de marcos específicos para activos digitales y stablecoins en muchos países, que deja a las startups en una zona gris (MundoFiscalMX, s.f.).

Maniobra necesaria:

• Construir equipos regulatorios regionales, no país por país, que piensen la expansión como campaña coordinada.
• Apostar por licencias regionales donde existan (como pasaportes financieros) y presionar, vía asociaciones sectoriales, para su creación donde no.

2. Costos de cumplimiento y tiempos de autorización: el desgaste de una guerra de trincheras

Altos costos para conseguir autorizaciones, junto con procesos largos, consumen recursos que podrían ir a producto e internacionalización (Milenio, s.f.).

Maniobra necesaria:

• Decidir estratégicamente cuándo conviene ser institución regulada local de alto nivel y cuándo es mejor apoyarse en partners licenciados. No todas las fintech necesitan el mismo grado de regulación propia en todos los mercados.
• Crear plataformas de cumplimiento compartido: servicios especializados (regtech) que actúen como “cuerpos de ingenieros” para varias fintech a la vez.

3. FX, tesorería y fraude: amenazas asimétricas

A medida que crecen internacionalmente, las fintech mexicanas enfrentan:

• Complejidad en gestión multimoneda y riesgos de tipo de cambio.
• Ataques de fraude más sofisticados, muchas veces coordinados transnacionalmente.

Maniobra necesaria:

• Invertir en infraestructura de tesorería y riesgo desde etapas tempranas, no esperar a tener problemas graves.
• Colaborar con otras fintech y bancos en inteligencia compartida de fraude, como alianzas militares para compartir información sobre movimientos enemigos.

4. Incumbentes locales: ejércitos que conocen el terreno

En cada nuevo país, las fintech mexicanas se topan con bancos, cooperativas y fintech locales que no cederán terreno fácilmente.

Maniobra necesaria:

• Priorizar alianzas tácticas antes que guerras de desgaste: ofrecerles rails tecnológicos, scoring o infraestructura que complemente su oferta.
• Elegir nichos donde la experiencia mexicana es diferencial (remesas, crédito PyME, servicios para subbancarizados) en lugar de replicar de manera genérica lo que ya hacen otros.

El plano general: qué nos dice el martes de Ana, Carlos y Lucía sobre el futuro del dinero

Cae la noche.

Ana, en California, recibe un mensaje de su madre: “Ya me dieron todo. Más rápido que la vez pasada.” Carlos cierra su tienda y cuenta la caja: vio más tarjetas que nunca. Lucía apaga la pantalla con su mapa de expansión; sabe que las negociaciones con el regulador de un país vecino serán largas, pero percibe que la táctica mexicana empieza a ser bien vista fuera.

Desde la distancia de un historiador, este martes se parece a esos días previos a las grandes batallas que rara vez aparecen en los manuales: no hay explosiones ni titulares heroicos, pero se mueven suministros, se cierran alianzas y se prueba armamento.

En los próximos 5 a 10 años, si México juega bien su estrategia, es probable que domine varios frentes específicos en la guerra global por el diseño del sistema financiero:

• Remesas y rails cripto–fiat. Actores como Bitso y sus futuros competidores pueden convertirse en estándares de facto para corredores entre el Norte Global y el Sur Global.
• Crédito a PyMES e infraestructura de riesgo para economías informales. Lo que hoy son modelos locales de Konfío y otros puede cristalizarse como plataforma exportable a múltiples países.
• Crédito a consumidores subbancarizados y BNPL fuera del circuito tradicional. Klar, Stori, Kueski y sus pares pueden definir la forma en que se construyen historiales de crédito en contextos donde nunca existieron.
• On/off ramps cripto en mercados emergentes. México, por su combinación de remesas, uso de efectivo y regulación en transición, es laboratorio ideal para soluciones que luego puedan escalar a otros frentes.

La pregunta no es si México será relevante, sino qué tipo de potencia financiera quiere ser. Puede aceptar el rol de "mercado emergente" al que otros vienen a probar sus productos, o consolidarse como productor de doctrina y tecnología para mercados con desafíos similares.

Como en las grandes guerras, la diferencia la marcarán las decisiones de logística, alianzas y objetivos a largo plazo. Ana, Carlos y Lucía no se conocen, pero sus decisiones diarias construyen la infraestructura de ese futuro.

Cuando volvamos la vista dentro de una década, es posible que hablemos de México en los mismos términos en que hoy hablamos de batallas fundacionales: no como un territorio "servido", sino como el lugar donde se escribieron las reglas para pelear —y ganar— en las finanzas del siglo XXI.

Referencias

1. Trade.gov (2026). Mexico – Financial Technologies (Fintech) Industry.
2. LuxuryMexico.mx (2026). Fintech Regulation in Mexico.
3. Wikipedia (s.f.). VERATER.
4. The Fintech Times (2026). Revolut secures first banking license outside Europe as full operations launch in Mexico.
5. El País (2025). Juan Guerra, director ejecutivo de Revolut en México: Nosotros no somos una fintech, somos un banco que nació digital.
6. GFMag (2022). Mexico’s Neobanks Take On The Unbanked.
7. Envisioning (s.f.). LATAM ex-Brazil – MX Digital Lending Platforms.
8. TechCrunch (2022). Meet Bankaya, a Mexican fintech that is ‘going offline’ for customer acquisition.
9. Euronews (2022). Is fintech the key to financial inclusion?
10. BBVA Research (2024). México: remesas acumulan 10 años consecutivos al alza y rompen récord (63,313 mdd) en 2023.
11. Mendel (2023). Innovación y crecimiento: el ecosistema fintech mexicano en 2023.
12. Bloomberg Línea (2023). Alianzas empujarán crecimiento de fintechs en México ante riesgo de recesión en 2023.
13. Nasdaq (2022). Global Fintech Jeeves and Mastercard join forces to offer fully locally issued cards.
14. TNUniversity (s.f.). Riesgos y desafíos de las fintech en América Latina.
15. MundoFiscalMX (s.f.). Crecimiento de stablecoins avanza entre vacíos regulatorios y falta de interoperabilidad.
16. El Economista (2026). Fintech México identifica barreras que frenan desarrollo del sector.
17. Milenio (s.f.). Fintech en México enfrenta costos altos para hacerse bancos digitales.
18. La Jornada (2024). Bitso procesó 4,300 millones de dólares en remesas entre EU y México en 2023.